“炖了锅银耳汤，给你们送点。”沈墨走进来，目光扫过客厅里紧张的气氛，心里明镜似的，“哟，开家庭会议呢？我来的不是时候？”

“奶奶！”沈浩像看见救星。

沈墨在单人沙发上坐下，打开保温桶，盛出几碗汤：“都喝点，降降火气。”

银耳汤的甜香在客厅里弥漫开来，稍稍冲淡了紧绷的空气。

等每个人都端起碗，沈墨才慢悠悠地说：“国梁，下午理事会开会，你提的那个‘微创基金’细则草案，我看了。”

沈国梁手一抖，汤差点洒出来：“妈，您……”

“草案写得不错，但有漏洞。”沈墨从随身的布包里掏出平板电脑，调出一份文档，“第一条，申请资格。你写的是‘本合作社居民及其直系亲属’。这一条，容易被钻空子。”

她抬眼看向沈浩和小雅：“比如，有人为了申请贷款，临时把亲戚的户口迁进来。”

沈浩的脸刷地红了：“奶奶，我没有……”

“我知道你没有。”沈墨摆摆手，“但制度设计，要考虑最坏的情况。我建议改成：‘申请人须在合作社连续居住满两年，且无不良信用记录。直系亲属申请，需额外提供项目可行性证明及居民联署担保’。”

沈国梁飞快地记下。

“第二条，贷款额度。你定的上限是二十万，太低了。”沈墨继续说，“现在年轻人创业，二十万够干什么？我建议分档：五万以下简易程序，五到三十万标准程序，三十万以上要成员大会表决。”

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“三十万？”沈国梁倒吸一口凉气，“那要是亏了……”

“所以要设计风险控制机制。”沈墨调出另一页，“我的想法是：贷款必须用于指定项目，合作社有监督权；按月还款，但前六个月只还息不还本；项目成功产生收益后，合作社可以收取不超过5%的利润分成，作为风险补偿。”

她顿了顿，目光落在沈浩和小雅身上：“你们两个，听明白了吗？这不是白给的钱，是要还的。不仅要还本金，项目做好了还要反哺社区。”

小雅用力点头：“奶奶，我明白！如果真能申请下来，我和沈浩一定好好做项目，按时还款！”

沈浩却犹豫了：“奶奶，万一……万一项目失败了，还不上钱怎么办？”

“那就上合作社的失信名单。”沈墨说得毫不留情，“今后所有社区福利、评选资格，一票否决。严重的，理事会可以提议启动产权份额冻结程序。”

客厅里再次陷入安静。

沈国梁看着母亲，忽然明白了她的深意——老太太这是在用最残酷的方式，教孩子们什么叫责任，什么叫契约精神。

“当然，合作社也会提供支持。”沈墨语气缓和下来，“比如，可以组建‘创业导师团’，请有经验的居民指导；可以对接资源，比如秀娟的媒体关系，赵明的技术能力；还可以提供场地，手艺角那边可以辟出两个工位。”

她看向沈国梁：“国梁，你觉得呢？”

沈国梁深吸一口气：“妈，您想得很周全。但这套方案……太超前了。理事会上，能通过吗？”

“所以你要做好说服工作。”沈墨关掉平板，“下周不是要开全体成员大会，讨论试点资金使用方案吗？把微创基金作为一个独立板块提出来。重点讲清楚：这不是发福利，是投资未来；不是撒胡椒面，是精准滴灌。”

她站起身，准备离开。走到门口时，又回头说了一句：“国梁，记住——你是理事长，但首先，你是个父亲。这两者不矛盾，关键看你怎么平衡。”

门轻轻关上。

客厅里，一家四口沉默良久。

最后还是沈浩先开口：“爸，奶奶说的那个方案……我和小雅，想试试。”